Elegir la modalidad del seguro de coche es la decisión que más influye en el precio y en lo que te cubren. No existe una opción buena para todos: depende del valor del coche, de si está financiado y de cuánto riesgo estás dispuesto a asumir tú.
Seguro a terceros
Es la modalidad básica. Incluye la responsabilidad civil obligatoria y, normalmente, la voluntaria: cubre los daños personales y materiales que causes a otras personas, vehículos o bienes. No cubre los daños de tu propio coche si el accidente es culpa tuya.
Suele encajar en coches con varios años y poco valor de mercado, donde una reparación importante costaría más de lo que vale el vehículo.
Te preparamos una comparativa personalizada, gratis y sin compromiso.
Terceros ampliado
Mantiene todo lo anterior y añade coberturas para tu coche frente a riesgos concretos:
- Rotura de lunas.
- Robo total o parcial.
- Incendio.
- A veces, daños por fenómenos atmosféricos o choque con animales.
Es la opción intermedia más elegida para coches de valor medio. En una zona de montaña como Andorra, revisa si cubre daños por granizo o caída de ramas y nieve.
Todo riesgo con franquicia
Cubre además los daños propios, también cuando el accidente es culpa tuya. A cambio, en cada reparación pagas una cantidad fija llamada franquicia (por ejemplo, los primeros 300 euros) y la compañía paga el resto.
Es la fórmula que más equilibra precio y protección para coches nuevos o seminuevos. Si eres buen conductor y tienes pocos partes, una franquicia algo más alta abarata bastante la prima.
Todo riesgo sin franquicia
La compañía paga la reparación completa. Es la más cara y tiene sentido para coches nuevos de gama alta, coches financiados cuando la entidad lo exige o conductores que prefieren no asumir ningún gasto imprevisto.
Tabla resumen
| Modalidad | Daños a terceros | Lunas, robo, incendio | Daños propios |
|---|---|---|---|
| Terceros | Sí | No | No |
| Terceros ampliado | Sí | Sí | No |
| Todo riesgo con franquicia | Sí | Sí | Sí, pagas la franquicia |
| Todo riesgo | Sí | Sí | Sí |
Tres preguntas para decidir
- ¿Cuánto vale hoy tu coche? Si la reparación de un golpe fuerte superaría su valor, el todo riesgo pierde sentido.
- ¿Está financiado? Algunas financieras exigen todo riesgo mientras dure el préstamo.
- ¿Podrías pagar una reparación de 1.500 euros mañana sin problema? Si la respuesta es no, te conviene más protección.
Puedes cambiar de modalidad con los años
Muchos conductores empiezan con todo riesgo cuando el coche es nuevo, pasan a todo riesgo con franquicia a los dos o tres años y terminan en terceros ampliado. Revisarlo en cada renovación es la forma más sencilla de no pagar por una protección que ya no necesitas.
En la página de seguro de coche tienes un comparador visual de qué incluye cada modalidad.
Preguntas frecuentes
¿El seguro a terceros cubre el robo de mi coche?
No. El robo se cubre a partir de terceros ampliado, si la póliza lo incluye.
¿Qué es exactamente la franquicia?
Es la parte de cada reparación de daños propios que pagas tú. El resto lo paga la compañía.
Este artículo es informativo y no sustituye a las condiciones de cada póliza ni a la normativa vigente, que puede cambiar. Si tienes dudas sobre tu caso, pregúntanos.